El Banco de Israel ha llevado a cabo reuniones con altos ejecutivos bancarios para expresar la necesidad de aumentar las provisiones por pérdidas crediticias en los informes financieros próximos. Este mensaje se alinea con las tendencias económicas y la incertidumbre actual.
Reunión en el Banco de Israel y decisiones en la industria bancaria
En una reunión celebrada en julio en las oficinas del Banco de Israel, los altos funcionarios del banco central comunicaron a los directores financieros que se esperaba un ajuste en las provisiones para pérdidas crediticias en los informes del segundo trimestre. La intención se centró en las provisiones globales, no en las individuales aplicadas a prestatarios específicos.
Aunque el Banco de Israel no puede exigir esto a los bancos, la solicitud no puede ser ignorada, ya que el Gobernador, Prof. Amir Yaron, ha establecido expectativas claras en temas como ganancias, tasas de interés y beneficios para los clientes.
En respuesta a las alzas en las tasas de interés y a las crecientes dificultades en el pago de préstamos, los bancos han comenzado a establecer sumas de dinero como colchones de seguridad, en previsión de pérdidas crediticias. También han ajustado las tasas de interés en las cuentas actuales y las hipotecas, y han aumentado las tasas de interés en los depósitos.
Previsiones para pérdidas crediticias en el año 2022 y 2023
En 2022, los bancos liberaron las grandes reservas establecidas durante la crisis de Covid, lo que les ayudó a registrar enormes ganancias. Pero con el aumento de las tasas de interés, comenzaron a prever pérdidas crediticias, aumentando las provisiones en el primer trimestre de 2023 en comparación con el mismo período del año anterior.
Entre los bancos que han hecho las mayores provisiones en el primer trimestre de 2023 se encuentran Leumi con unos 400 millones de NIS, Bank Hapoalim con unos 185 millones de NIS, Israel Discount Bank con 204 millones de NIS, Mizrahi Tefahot Bank con 227 millones de NIS y First International Bank con 72 millones de NIS.
A pesar de estas provisiones, no se ha identificado un aumento significativo en las cancelaciones de deudas, y las provisiones hechas en el primer trimestre de 2023 fueron en su mayoría provisiones generales, en previsión de una posible deterioro en la capacidad de reembolso.
Reducción de la demanda de crédito y aumento de intereses
La sugerencia del Banco de Israel de ajustar las pérdidas crediticias se debe a una disminución en la demanda pública de crédito. En el último informe de estabilidad, el banco central señaló una clara tendencia de reducción del crédito no hipotecario, junto con una caída en los volúmenes de hipotecas.
La razón subyacente es el fuerte aumento en los intereses de los préstamos. Por ejemplo, la tasa de interés bancaria promedio para el crédito a los hogares que no es para vivienda se situó en el 9.7% en abril de 2023, un incremento de casi 4.8 puntos porcentuales en comparación con marzo de 2022.
En respuesta a la situación, el Banco de Israel declaró que supervisa los desarrollos económicos significativos y actúa en consecuencia, sin relacionarse con discusiones profesionales individuales.