Los préstamos hipotecarios aumentaron ligeramente en noviembre, según un informe publicado el martes por el Banco de Israel. Los préstamos mensuales alcanzaron los 7.600 millones de NIS (2.240 millones de dólares) el mes pasado, un 24% más que en octubre, pero muy por debajo de las cifras de hace unos meses.
Los préstamos mensuales han ido disminuyendo desde un máximo histórico de 13.400 millones de NIS (3.940 millones de dólares) en marzo, justo antes de que el banco empezara a subir el tipo de interés de referencia desde un mínimo histórico del 0,1% al 3,25% a partir de noviembre, la sexta subida de tipos en ocho meses.
Los prestatarios de hipotecas han tenido que hacer frente a la subida de los precios de la vivienda -un 19,8% interanual- y a la subida de los tipos de interés impulsada por el Banco de Israel para moderar la inflación, que creció por encima del rango objetivo del banco del 1-3% al 5,1% en octubre.
El mes pasado, el banco central subió el tipo de interés por sexta vez desde abril, hasta el 3,25%. Estas subidas han incrementado sustancialmente las cuotas hipotecarias mensuales de los prestatarios. Dado que la mayoría de las hipotecas aún están sujetas a tipos de interés variables, los costes aumentan cada vez que suben los tipos básicos.
El Banco de Israel ha indicado que espera seguir subiendo los tipos de interés en los próximos meses.
Las cifras de préstamos de los últimos tres meses se sitúan en niveles registrados por última vez a mediados de 2020, cuando el mercado inmobiliario experimentó una fuerte desaceleración debido a la pandemia.
Los datos globales del mercado inmobiliario sugieren que esto es el resultado de un menor número de nuevas hipotecas más que de una disminución del valor de los préstamos individuales, con una caída particularmente dramática (enlace hebreo) en el número de viviendas nuevas vendidas (un 17,7% menos en julio-septiembre en comparación con los tres meses anteriores). Con el aumento de los precios medios de la vivienda (un apartamento medio cuesta ahora alrededor de 1,9 millones de NIS, o algo menos de 3 millones de NIS en Tel Aviv) y unos salarios que crecen un 4% interanual mucho menor, cabría esperar lógicamente que aumentara el valor de los préstamos hipotecarios.
Según otro informe de la Oficina del Economista Jefe del Ministerio de Hacienda publicado el martes, en octubre se registró el menor número de transacciones inmobiliarias residenciales desde abril de 2020, cuando Israel se tambaleaba tras su primer cierre por pandemia, y la cifra más baja para un mes de octubre en 20 años. Sólo 5.100 unidades de vivienda se llevaron en octubre de 2022, según el informe, un 35% menos que el mes anterior y la friolera de un 65% menos que en octubre de 2021.
En octubre de 2021, los israelíes compraron 14.000 viviendas a lo largo del mes, más de un tercio de ellas (unas 4.800) por parte de los llamados inversores, es decir, hogares que ya poseen una o más viviendas. Esta avalancha, que fue la cifra mensual más alta desde junio de 2015, se produjo justo antes de que Israel restableciera un impuesto de compra del 8% para los compradores de segunda vivienda.
El impuesto de compra, que entró en vigor a finales de noviembre del año pasado, se había reducido al 5% en 2020 en un esfuerzo por conseguir que los inversores volvieran al mercado inmobiliario en medio de la desaceleración económica provocada por la pandemia, impulsar el sector de la construcción y aumentar los ingresos fiscales. Los expertos predijeron acertadamente que, a continuación, subirían los precios de la vivienda.
En octubre de 2022, los inversores compraron 929 unidades, un 80% menos que el año pasado. Alrededor de 2.500 de las 5.100 unidades compradas en octubre eran viviendas nuevas, incluidas las adquiridas a través del programa de lotería de viviendas Mehir Matara (Precio Objetivo).
El Ministerio de Hacienda dijo que las cifras iniciales de noviembre de 2022 muestran un descenso similar en las transacciones inmobiliarias residenciales.
Las cifras del Banco de Israel que se publicarán a finales de esta semana proporcionarán información sobre el mercado de viviendas nuevas y la subida general de los precios de la vivienda y el coste de la vida en general.