El Banco de Israel está introduciendo tres medidas para enfriar el sobrecalentamiento del mercado hipotecario en Israel. El valor de las hipotecas concedidas en junio de este año alcanzó un récord mensual de 11.600 millones de NIS. Esto se debe a que el Banco de Israel ha relajado las restricciones sobre el importe del elemento de tipo variable en un paquete hipotecario.
La primera medida que adopta ahora el banco central es la entrada en vigor de la directriz emitida como proyecto consultivo que prohíbe utilizar un préstamo contraído utilizando una vivienda actual como garantía, para utilizarlo en la compra de otra vivienda. En otras palabras, el efectivo obtenido a través de un préstamo con garantía hipotecaria sobre una vivienda actual no contará como capital a efectos de las restricciones de la relación préstamo-valor (LTV) en una hipoteca tomada para comprar otra propiedad.
No obstante, para que los compradores que se mudan puedan comprar una nueva vivienda antes de haber vendido la que ya tienen, un banco podrá conceder un préstamo adicional para completar la financiación necesaria para la compra. El periodo de dicho préstamo no podrá exceder el plazo máximo permitido por la Agencia Tributaria para la venta de la vivienda existente antes de que la nueva vivienda se considere una propiedad de inversión que incurra en tipos impositivos más elevados sobre la compra.
No esperar al Ministerio de Hacienda
Otras dos actualizaciones del Banco de Israel se refieren a las flexibilizaciones introducidas cuando estalló la pandemia de coronavirus, que expiran a finales de septiembre de este año. La primera permite obtener un préstamo para todo tipo de fines por el 70% del valor de la propiedad sobre la que se garantiza. La segunda suspende el requisito de que los bancos asignen un capital de nivel 1 que asciende al 1% del valor de un préstamo hipotecario concedido con arreglo a directrices temporales. Ambas medidas no se renovarán.
El Banco de Israel no espera el plan global del Ministerio de Hacienda para hacer frente a los fallos del mercado inmobiliario. Sus medidas siguen a las declaraciones del Ministro de Finanzas, Avigdor Liberman, en el sentido de que los bancos deben ser cautelosos a la hora de conceder préstamos hipotecarios. En una entrevista concedida a “Globes”, Liberman arremetió contra el Banco de Israel diciendo que el nivel actual de nuevas hipotecas “no se veía desde los días del Primer Templo”, y pidió a los bancos que actuaran con responsabilidad.
El Supervisor de Bancos del Banco de Israel, Yair Avidan, declaró: “Hoy hemos publicado una serie de medidas relativas a la gestión del riesgo y la exposición en el sistema bancario. Me alegro de que, tras un extenso diálogo, hayamos logrado encontrar una solución que permita la actividad de los compradores de bienes en movimiento y que, al mismo tiempo, ponga un cierto límite a los que compran con fines de inversión y no son compradores de bienes en movimiento”.
“Es importante que, a la hora de conceder un préstamo, y como parte del proceso de contratación responsable, el banco prestamista haga uso de todas las herramientas disponibles para conocer bien la situación financiera del cliente, incluido el sistema de intercambio de datos crediticios”.
“Además, no tenemos intención de prorrogar la validez de dos flexibilizaciones que se introdujeron ante la pandemia de coronavirus. Restablecer las normas a lo que eran antes de la crisis forma parte del proceso de recuperación de la economía y de la adaptación a la gestión de la economía junto con la permanencia del virus”.