El primer banco nuevo de Israel en más de 40 años, el First Digital Bank (FDB), ha conseguido una ronda de financiación de serie A de 120 millones de dólares liderada por un grupo de destacados inversores como el conglomerado tecnológico chino Tencent, la empresa financiera japonesa SBI Holdings y la firma suiza de gestión de patrimonios Julius Baer, una de las instituciones bancarias más antiguas de Suiza, según anunció el banco el martes.
La inversión valora el First Digital Bank en 320 millones de dólares, según el anuncio.
El banco totalmente digital, fundado por el empresario tecnológico Amnon Shashua, también fundador de la empresa de sistemas de conducción autónoma Mobileye (una filial de Intel), fue aprobado por el Banco de Israel en 2019 y actualmente opera en modo piloto, ofreciendo servicios bancarios a los empleados y sus familias. El banco dijo que estaba planeando un lanzamiento suave, o un lanzamiento limitado, al público israelí a principios del próximo año y una futura expansión en otros mercados internacionales.
El banco cuenta con unas 60.000 personas en su lista de espera y actualmente emplea a más de 200 personas en misión, manifestó el martes el director general Gal Bar Dea a The Times of Israel.
El First Digital Bank es un banco independiente que espera competir con los cinco mayores grupos bancarios del país, que hoy tienen alrededor del 98 % del mercado. En 2019, fue el primero en recibir una licencia bancaria en Israel en más de 43 años.
El banco no tendrá sucursales y operará integrando a los banqueros humanos -que prestan servicio al cliente las 24 horas del día a través del chat en línea y un centro de llamadas- con una tecnología avanzada basada en la inteligencia artificial que pretende crear experiencias de servicio personalizadas para los clientes. Ofrecerá todos los servicios bancarios existentes, como cuentas personales, cuentas conjuntas, préstamos, depósitos, tarjetas de crédito, acciones, garantías, órdenes permanentes y divisas. Las hipotecas se añadirán a la lista de ofertas en el futuro.
El First Digital Bank ha dicho que espera “encabezar la transformación bancaria autónoma” utilizando “herramientas y tecnologías de IA propias” para ofrecer a los hogares “una experiencia de servicio bancario privado diseñada para apoyar proactivamente sus desafíos financieros cotidianos, desde los flujos de efectivo hasta la elaboración de presupuestos, el crédito, los ahorros, las inversiones y más, ahorrando tiempo, dinero y estrés financiero”.
“Netflix mató a Blockbuster, Spotify trastornó la industria de la música y Tesla dejó a Ford y Mitsubishi en un rastro de polvo”, expresó Bar Dea en mayo. El sector bancario es uno de los únicos que aún no ha sufrido una gran revolución, declaró, y el nuevo banco ofrece un “nuevo modelo” de banca.
Bar Dea es uno de los fundadores de Pepper, la empresa de banca digital del Grupo Leumi. El presidente del nuevo banco es Shouky Oren, que fue contable general del Ministerio de Finanzas en 2007-2011. Oren también fue anteriormente director general de Bank Leumi Switzerland y director general de la empresa inmobiliaria Kardan NV.
“El FDB une ahora sus fuerzas con inversores globales de gran reputación y solidez financiera. Nuestros nuevos inversores aumentarán la capacidad de resistencia del FDB, permitiéndonos ofrecer a los consumidores una verdadera alternativa a los bancos tradicionales del mercado. Estamos entusiasmados con el inmenso impacto que esto podría tener en los hogares israelíes y estamos deseando trabajar con nuestros nuevos inversores para llegar a otros mercados”, dijo Bar Dea en un comunicado el martes.
Shashua dijo que la nueva inversión era un “voto de confianza en nuestra visión por parte de los líderes tecnológicos y financieros mundiales, [y] alimenta nuestros planes estratégicos a largo plazo para transformar el mundo de la banca, primero en Israel y luego a nivel mundial.”
“Creo firmemente que la tecnología de IA, que actualmente está transformando partes significativas de nuestras vidas, puede ser la clave para resolver las luchas financieras a las que se enfrentan tantas familias en todo el mundo”, añadió.
Shashua ha invertido 65 millones de dólares de su propio capital en la iniciativa. El empresario tecnológico Marius Nacht, cofundador de la empresa de ciberseguridad Check Point Software Technologies y fundador de aMoon Fund, que invierte en tecnologías sanitarias, también fue cofundador del banco, pero abandonó la empresa el año pasado.
Shashua también participó en la inversión de serie A del banco, anunciada el martes, y seguirá siendo el accionista de control del banco.
Otros inversores de la ronda actual son la empresa de capital riesgo estadounidense West Coast Equity Partners, el Fondo de Previsión de la Universidad Hebrea de Jerusalén y Far East Ventures, la rama de capital riesgo de la Far East Organization de Singapur.
El sector bancario israelí está experimentando una importante reforma que allanará el camino hacia nuevos servicios financieros para los clientes a precios más competitivos.
