En Israel, más de un tercio de las familias enfrenta serias dificultades financieras, gastando más de lo que sus ingresos les permiten, mientras lidian con incrementos en impuestos y precios durante la guerra. Además, las tasas de interés se mantienen altas, lo que agrava la situación.
En abril de 2024, cerca de 2,5 millones de hogares israelíes tenían cuentas bancarias con sobregiros, lo que representa aproximadamente el 39% de la población mayor de 18 años. Esta información proviene de Fresh Start, una organización israelí sin fines de lucro que apoya a hogares y empresas endeudadas.
Los últimos datos del Banco de Israel, publicados recientemente, indican que en noviembre de 2024, los bancos cobraron un 12,7% de interés promedio sobre las cuentas en descubierto, frente al 11% registrado a finales de 2023. Esto se compara con el 9% promedio en los préstamos de crédito al consumo. El saldo de los descubiertos en las cuentas de los ciudadanos israelíes alcanzó los 9.750 millones de NIS (aproximadamente 2.700 millones de dólares) en noviembre.
Por otro lado, los bancos israelíes ofrecen una tasa de interés promedio de entre el 3,5% y el 4% para los depósitos en shekels, lo que genera una notable diferencia entre las tasas que los hogares deben pagar por sus deudas y lo que reciben por sus ahorros. Esta disparidad contribuye a la crisis financiera que afecta a las familias, las cuales no logran cubrir sus gastos y se ven atrapadas por altas tasas de interés que dificultan el pago de sus deudas.
Sharon Levin, directora de Comunicaciones y Asuntos Públicos de Paamonim, una organización que brinda apoyo financiero a los hogares endeudados, mencionó que, en el último mes, cerca de 1.200 familias se pusieron en contacto con ellos, lo que representa el doble de lo que ocurría antes de la guerra. Muchas de estas familias siguen pidiendo más préstamos, a pesar de estar en descubierto, tratando de salir del ciclo de deuda mientras enfrentan altos costos y la inestabilidad provocada por la guerra.
Desde el inicio de la guerra en octubre de 2023, los pagos por deuda de los hogares han aumentado en promedio unos 1.500 NIS al año. Levin también señaló que la deuda promedio de las familias que buscan ayuda ronda los 100.000 a 120.000 NIS. La organización se dedica a orientar a los hogares para mejorar la gestión de sus finanzas y ayudarles a superar sus dificultades económicas.
El costo de los pagos hipotecarios mensuales también ha subido, incluso antes de la guerra. Entre 800 y 1.200 NIS más al mes debido al incremento de las tasas de interés hace aproximadamente dos años. Mientras tanto, los principales bancos de Israel, como Hapoalim y Leumi, han reportado ganancias récord en los últimos años, impulsadas por las altas tasas de interés y la inflación, lo que ha favorecido sus operaciones crediticias, aunque ha disparado los costos de las hipotecas.
Desde mediados de 2022 hasta 2023, el Banco de Israel aumentó su tasa de interés del 0,10% al 4,75%, lo que permitió a los bancos subir las tasas para los prestatarios. Este incremento ha elevado los costos de las hipotecas, lo que afecta a los hogares, especialmente en un contexto de guerra. En enero de 2024, el banco central redujo los costos de endeudamiento por única vez durante la guerra, pero las tasas de interés siguen estando en un 4,5%, lo que mantiene la presión económica sobre las familias y las empresas.
Tomer Rabinowicz, abogado especializado en bancarrotas y fundador de Fresh Start, señaló que las altas tasas de interés y el aumento de los gastos básicos están afectando gravemente a las familias, ya que sus ingresos no han aumentado al mismo ritmo. Las empresas también están luchando con la crisis económica.
Los prestamistas de Israel han sido duramente criticados por sus ganancias récord a costa de las altas tasas de interés sobre hipotecas, préstamos y sobregiros, mientras que ofrecen pocos beneficios para los depósitos de los clientes. El gobernador del Banco de Israel, Amir Yaron, expresó su preocupación por la brecha entre lo que los bancos ganan por proporcionar crédito y lo que pagan por los depósitos de los clientes, especialmente en un contexto tan difícil.
Rabinowicz también denunció la situación, calificando de injusto que los bancos sigan generando grandes ganancias mientras muchas empresas se desploman debido a la guerra. Afirmó que el Banco de Israel debe intervenir para regular los préstamos y proteger tanto la estabilidad financiera de las instituciones como los intereses de los consumidores.
Finalmente, Rabinowicz hizo un llamado a la acción del gobierno, sugiriendo que, en lugar de ofrecer más préstamos, se debería invertir en programas de educación financiera, orientación y tutoría para ayudar a las familias y empresas endeudadas a superar sus dificultades.
