ThetaRay usa IA para detectar lavado de dinero y financiación del terrorismo en transacciones globales, impulsando la seguridad bancaria.
ThetaRay revoluciona la detección de delitos financieros
ThetaRay, una empresa fintech con sede en Hod HaSharon, Israel, lidera el desarrollo de sistemas de inteligencia artificial para monitorear transacciones financieras internacionales. Su plataforma SaaS, basada en algoritmos avanzados, detecta lavado de dinero, fraude y financiación del terrorismo en tiempo real. En 2025, bancos como Banco Santander, Mashreq Bank y Travelex utilizan esta tecnología para cumplir con regulaciones globales y proteger el sistema financiero.
Fundada en 2013 por Amir Averbuch y Ronald Coifman, ThetaRay combina matemáticas avanzadas y aprendizaje automático para analizar grandes volúmenes de datos. Su solución, conocida como SONAR, examina transferencias a través de la red SWIFT, identificando patrones sospechosos que los sistemas tradicionales no detectan. En 2023, la empresa recaudó 57 millones de dólares en una ronda liderada por Portage Capital Solutions, consolidando su expansión global.
La tecnología de ThetaRay reduce significativamente los falsos positivos, alcanzando un 95% de precisión en la detección de actividades ilícitas, según reportes de la empresa. Esto permite a las instituciones financieras optimizar recursos y enfocarse en amenazas reales. Gobiernos como los de Nigeria y Ucrania han implementado estas soluciones para combatir la corrupción y el terrorismo, reforzando la seguridad en transacciones transfronterizas.
El sistema analiza indicadores de riesgo, datos de clientes y patrones de transacciones en milisegundos. A diferencia de los métodos basados en reglas, que generan alertas imprecisas, SONAR utiliza aprendizaje no supervisado para identificar “desconocidos desconocidos”, es decir, amenazas nuevas o inusuales que evaden los sistemas convencionales.
Datos clave sobre el monitoreo financiero de ThetaRay
- Fundación: 2013, en Hod HaSharon, Israel, por Amir Averbuch y Ronald Coifman.
- Tecnología: Plataforma SONAR usa IA para analizar transacciones SWIFT y datos KYC.
- Precisión: 95% en detección de actividades ilícitas, con 99% menos falsos positivos.
- Clientes: Banco Santander, Mashreq Bank, Travelex y gobiernos de Nigeria y Ucrania.
- Financiamiento: 57 millones de dólares recaudados en 2023 para expansión global.
Impacto global en la banca y la regulación
La adopción de la tecnología de ThetaRay por parte de Banco Santander comenzó en 2019, con un acuerdo formal en 2020 para monitorear pagos transfronterizos. Este banco, con operaciones en Europa y América Latina, reportó una reducción significativa en falsos positivos en su división de banca corporativa. En 2020, Cecabank, un banco mayorista español, integró la solución para analizar transferencias SWIFT y mitigar riesgos de lavado de dinero.
En 2022, Mashreq Bank, con sede en Dubái, se convirtió en el primer cliente de ThetaRay en los Emiratos Árabes Unidos. La solución permitió a este banco fortalecer la seguridad en pagos internacionales, un sector vulnerable debido a su complejidad. La colaboración marcó un hito tras los acuerdos de normalización entre Israel y los Emiratos Árabes Unidos en 2020, que facilitaron la cooperación tecnológica.
La plataforma de ThetaRay también se utiliza en servicios de pago como Knox Wire, operado por Apollo Fintech. Desde 2022, Knox Wire emplea SONAR para proteger transferencias en 200 países y 150 monedas, garantizando transacciones rápidas y seguras. Este enfoque ha atraído a más de 100 instituciones financieras globales, según datos de la empresa.
El mercado de transferencias transfronterizas, valorado en 25 billones de dólares anuales, enfrenta crecientes riesgos de delitos financieros. Según el Nasdaq Global Financial Crime Report de 2024, el lavado de dinero mueve entre 800 mil millones y 2 billones de dólares al año, representando el 2-5% del PIB global. La tecnología de ThetaRay aborda esta amenaza al proporcionar herramientas precisas y escalables.
Evolución y desafíos del monitoreo financiero
Antes de ThetaRay, los sistemas basados en reglas dominaban el monitoreo financiero, pero generaban altas tasas de falsos positivos, sobrecargando a los equipos de cumplimiento. La introducción de la inteligencia artificial cambió este panorama. En 2021, ThetaRay lanzó la versión en la nube de SONAR, facilitando su integración en bancos y fintechs con ecosistemas complejos.
La empresa ha recibido reconocimientos como el FinTech Breakthrough Award en 2022 por la mejor solución contra el lavado de dinero. Además, ha recaudado más de 90 millones de dólares desde su fundación, con inversiones de Jerusalem Venture Partners, OurCrowd y Bank Hapoalim. Estos fondos han impulsado su presencia en mercados como Europa, Asia y América.
El enfoque de ThetaRay se distingue por su capacidad para analizar datos de clientes, pagadores y beneficiarios en una sola plataforma unificada. Esto permite detectar redes criminales complejas que operan a través de múltiples cuentas y regiones. En 2024, la adquisición de Screena, una empresa de detección de riesgos, fortaleció aún más las capacidades de ThetaRay en la verificación de listas de sanciones.
El contexto global de delitos financieros subraya la importancia de estas innovaciones. La Financial Action Task Force (FATF) destaca que países como Israel enfrentan riesgos elevados de financiación del terrorismo debido a su ubicación geográfica. Sin embargo, el país ha fortalecido su sistema de cumplimiento, logrando calificaciones de “cumplimiento” en 16 de las recomendaciones de la FATF en 2025.
Perspectivas de crecimiento en seguridad financiera
El crecimiento del mercado de pagos digitales, impulsado por el aumento de billeteras electrónicas y transacciones en línea, ha incrementado la necesidad de soluciones como las de ThetaRay. Según Forbes, más del 50% de los estadounidenses prefieren billeteras digitales sobre efectivo o tarjetas, generando grandes volúmenes de datos que requieren análisis avanzado.
ThetaRay planea expandirse en el sector de pagos transfronterizos, que se espera alcance los 42.7 billones de dólares para 2026, según Juniper Research. La empresa también explora aplicaciones en la detección de fraudes en préstamos en línea y riesgos operativos, diversificando su impacto en la industria financiera.
La colaboración con gobiernos y bancos globales posiciona a ThetaRay como un actor clave en la lucha contra el crimen financiero. En Nigeria, su tecnología ha apoyado investigaciones de corrupción, mientras que en Ucrania ha ayudado a rastrear fondos ilícitos relacionados con conflictos. Estas alianzas reflejan la confianza en la capacidad de la empresa para abordar amenazas complejas.
En un entorno donde los delincuentes financieros utilizan tecnologías avanzadas, la innovación de ThetaRay ofrece una respuesta sólida. Su enfoque basado en datos y su integración rápida aseguran que las instituciones financieras puedan operar con confianza, manteniendo la integridad del sistema financiero global.